コツコツ投資で資産1億円の実現可能性を試算。（駄洒落じゃないよ）
正確には、我が家の事情により、
イギリスポンド建て資産 £1 millionを目指した試算となっておりますが、
£1 = 100円で換算すると日本円で資産1億円の試算となります。
なんと結果は、
- 毎月、一ヶ月 £1,800ポンド投資にまわす
- 毎年一度、インフレ調整で投資への拠出額を3％アップ
- それを年5％で運用
- 264ヶ月（22年）で £1 million に到達
という、かなりえげつないものになりました。
パッとみた感じ問題点だらけに見えますが、
ここは冷静に、一つ一つ問題点を挙げていこうと思います。
問題点１ これはコツコツ投資というよりは、むしろドカドカ投資。
月 £1,800ポンド投資にまわすっていうのは、
書くのはさらっと書けますが、実際やるのは大変です。
試算目標一億円、£1 = 100円で換算しても、月18万円ですからね。
まあ、夫婦共働きならば不可能な額ではないかもしれませんが、
これは、貯金ではなく、投資です。
色々な投資関係の本や雑誌でも、必ずと言ってよいほど、
「投資は余剰資金でやりましょう」とアドバイスされています。
月 £1,800ポンドの余剰資金ってのは、かなり厳しいような気がするのです。
ちなみに、我が家の一ヶ月の平均的な支出は、
住宅ローン返済や旅行費積立などを含めても、大体月2,500ポンドくらい。
月々の総支出の70％に匹敵する額を投資にまわすってのは、
ちょっとムリがあるのでは？
問題点２ ポートフォリオがイビツになる。
我が家は、約10年前に、ロンドン郊外にフラットを購入しました。
フラットっていうのは、日本のフラット35とは関係ありません。
英国の言うところの、一戸建てではない不動産、
マンションとかアパートとかメゾネットとか、そんなところのものです。
「自宅は負債だ」という某ロバートキヨサキさんの説を、ゲキ無視です。
でも、「自分達の財力に不釣合いな、高価すぎる不動産は負債になる」
という部分はしっかりと肝に命じ、我々の生活スタイルに合ったエリアで、
我々の収入で手が届きそうな物件を選びました。
という事で、現在、我が家の総資産の50％以上を占める自宅不動産ですが、
そんなに高価なモノではありません。
つまり、我が家の総資産自体が、たいしたことないわけです。
にも関わらず、今後、他の資産を増やすことなしに、
ドカドカと一ヶ月 £1,800ポンドも投資にまわして
投資資産 £1 million を実現してしまうと、
我が家の資産のポートフォリオは、とってもイビツなものになるのです。
やっぱり、投資資産を増やすなら、あわせてキャッシュとか、
その他資産もジワジワ増やしていくべきだと思うのです。
でもまあ、不動産はもう買う予定は無いので、自宅で打ち止めです。
ですので、他の部分で、もう少しバランスを考えるべきだと思うのです。
問題点３ 22年もかかったら、普通のリタイアである。
これはもう、そのままです。
アーリーリタイアの資産形成を目論んでいるのに、
22年もかかったら、普通のリタイヤやん。
問題点４ そもそも、投資資産 £1 million も必要なのか？
そもそも、住宅ローン返済や旅行費積立などを含めても、
月2,500ポンドくらいしか使わない家計です。
ローンが終わったら、多分、月1,500ポンドでいけます。
将来、公的年金だけで最低限の生活費をまかなうことを目標に
家計をスリムにしているのです。
旅行やちょっとした贅沢や、家の修繕などは貯金を取り崩さないといけないけど、
そういう出費は、歳をとれば減っていくだろうし、
投資資産 £1 million も必要ないのではないかと思うのです。
というわけで、問題多発で、最後には投資資産 £1 million の必要性に
疑いを感じているワタシ。
投資資産 £1 million は、夫（ミャンマー人）による戦略。
ワタシの案は、逃げ切り戦略です。
次回は、逃げ切り戦略の実現可能性について試算しようと思います。
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